千禧一代的储蓄秘诀:如何为未来制定个人理财计划

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如何制定自己的财务计划

对于千禧一代, 财务义务 比X世代和婴儿潮一代更令人不堪重负。这不足为奇,因为自从大萧条以来,这一代人比任何一代人都面临着更大的经济不确定性。

很多千禧一代 延迟重要的事情 例如为退休储蓄或典型的里程碑 买房子。许多千禧一代的财务习惯并不理想,但这是因为许多人太担心今天的义务,无法为明天要面对的义务做准备。但是,在规划未来时,没有比现在更合适的时间了。

当道路上的下一个坎bump到来时,那些知道如何为未来做准备并制定了计划的人将更好地准备应对这一挑战。无论您遇到什么情况,立即考虑自己的未来并有条不紊地进行财务工作都不会太早。您不需要很多钱就可以开始制定个人财务计划;您只需要一个 处理您的目标 并愿意朝着他们努力。

如何为千禧一代存钱并有秩序地进行财务管理

当您决定休假时,您会做什么?您为它计划。您确定创建理想的度假体验所需的成本和节省。您为什么不为自己的财务未来做同样的事情?在决定购买房屋或退休之前,制定个人理财计划和设定目标不应该成为问题。

当然,说您需要一个计划并且实际上提出一个计划是两件截然不同的事情。年轻时学习如何省钱似乎令人生畏,尤其是如果您不知道从哪里开始。以下是一些千禧一代的金钱技巧,可以帮助您制定计划并坚持下去:

1清楚了解您的收入和支出

千禧一代最基本的储蓄秘诀就是坐下来看看每月的收入和支出。弄清楚什么是必要的支出,什么是可自由支配的,以及该支出如何与您的正常收入相抵触。如果您不知道需要多少工作,就无法创建个人财务计划。如果您需要一点帮助,可以使用以下应用程序 明亮计划 and 薄荷 使跟踪您的支出和收入比以往更加容易。

2制定解决债务的战略

大多数千禧一代并没有将财务上的成功定义为富有。他们认为 无债务。无论是信用卡债务,学生贷款,汽车付款还是医疗费用,您都有可能想消除某些债务以使财务状况井井有条。重要的是,不仅要弄清如何偿还债务,而且还应该从哪里开始。我通常建议按以下优先顺序进行:

  • 找出可以充分利用金钱的地方。如果可以,请为雇主赞助的退休计划供款-最高达到任何公司匹配水平。
  • 偿还不可抵税的最高利率(至少7%至8%)的债务,例如信用卡债务。
  • 对税收优惠的投资帐户(例如401(k)或IRA)做出最大贡献。
  • 开始偿还可免税的高利息债务,例如学生贷款债务。
  • 为没有税收优惠的投资帐户供款,其收益大概会大于您剩余债务的利率。
  • 继续支付利率为6%或更低的债务。

3利用雇主福利

如果您有幸获得雇主的好处,则应充分利用它们。确定您是否有退休计划,例如罗斯401(k)或403(b),以及您何时符合资格。您应该尝试将净收入的15%留作退休之用,并且应该尽快储蓄以建立良好的千禧一代财务习惯。如果您负担不起15%的费用,则至少应投入足够的资金来获得公司提供的任何匹配资金,然后尝试每年增加储蓄百分比,直到达到15%的目标。

还可以找到有关您的健康保险选择的信息。对于年轻而健康的人,高扣除额的健康保险计划通常是有意义的,尤其是如果您可以开设并资助 健康储蓄账户 用它。许多公司还提供可用于家属照护的弹性储蓄账户。例如,您每年最多可以从薪金中扣除$ 5,000,用作日托费用(而且您不必为此支付$ 5,000的税)。

4评估您的保险

年轻意味着您的收入潜力可能是您最大的财富。因此,重要的是要使用人寿和伤残保险来保护它,尤其是在有受抚养人的情况下。

定期人寿保险通常是最佳途径;它相对便宜,可以在特定的时间内为您服务。获得足够的人寿保险以支付葬礼,偿还债务和替换您的收入-如果您有孩子,则至少应设法负担孩子在家里生活的时间。

伤残保险 通常比人寿保险要贵,但这是因为更多的人使用它。如果您的工作能力受到阻碍,这笔钱可以代替您的收入。许多公司提供某种程度的残疾保险,并让员工可以选择购买额外的保险。

5执行遗产文件

每个成年人至少应具有医疗授权书(POA)和医疗保健指示。您的父母无法再访问您的健康信息,这意味着您需要选择某人来为您做出健康决定。

除了医疗POA,您还应该考虑财务POA-如果您失去工作能力,可以负责财务,行政和法律事务的人。您还应该有一份遗嘱,阐明如果您发生任何事情,谁来照顾您的孩子。

成为千禧一代意味着习惯不确定性,但这并不妨碍您制定个人理财计划以使财务状况井井有条。即使在最不确定的时期,明确的目标和坚实的计划也可以帮助您指引一个安全,财务稳定的未来。

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作者: 萨拉·盖斯海默(Sara Gelsheimer)

萨拉·盖尔斯海默(Sara Gelsheimer)是 计划公司,一家为44个州的家庭提供服务的财富管理公司。萨拉(Sara)拥有丰富的财务背景并致力于女性金融教育,来到Plancorp。萨拉(Sara)的热情帮助激发了InspireHer:Plancorp的“妇女倡议”,该倡议使妇女能够通过一个可以与他人联系并在舒适的环境中解决自己的问题的平台来找到自己的财务声音。

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